Инвестирование — это не просто способ увеличения капитала, но и важный инструмент финансовой безопасности. Для того чтобы грамотно инвестировать свои средства и приумножить капитал, нужно подходить к выбору инструментов с умом, учитывая как риски, так и ожидаемую доходность. В интервью aif.ru международный финансовый советник, кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ имени Г. В. Плеханова Мария Ермилова поделилась рекомендациями по выбору наиболее эффективных способов инвестирования.

Для начала важно понимать, что способы вложений можно условно разделить на консервативные и более рисковые. Консервативные варианты предполагают минимальные риски, но и доходность по ним зачастую не слишком велика. Такие способы подходят тем, кто не готов рисковать значительными суммами и хочет прежде всего сохранить свои деньги. Примером таких инвестиционных инструментов являются банковские вклады и накопительные счета.

Банковские вклады как способ сохранения капитала

Вложения в банки представляют собой классический вариант инвестирования. Преимущество заключается в их надежности: средства, размещенные на депозитах в проверенных финансовых учреждениях, застрахованы государством на сумму до 1,4 миллиона рублей. Однако стоит помнить, что проценты по депозитам зависят от ключевой ставки Центрального банка РФ, и в большинстве случаев их уровень едва превышает инфляцию, что ограничивает доходность таких вкладов. В последнее время ставки по депозитам немного повысились, но это всё же не самые прибыльные инструменты для тех, кто хочет активно увеличивать свои сбережения.

По мнению Марии Ермиловой, наиболее выгодным будет открытие вклада на срок от трёх месяцев до одного года. Такой срок оптимален для того, чтобы доходность была приемлемой, а проценты не снизились с увеличением срока вклада. Важно также внимательно ознакомиться с условиями договора, особенно с возможностью пополнения депозита, досрочного снятия средств или пролонгации договора. Для тех, кто ищет более гибкие условия, подойдут накопительные счета. Они позволяют снимать деньги в любой момент, но ставка по таким счетам может быть ниже, чем по депозитам.

Облигации федерального займа (ОФЗ): стабильность с доходностью

Если вы готовы рассмотреть вариант с небольшим риском, но стабильной доходностью, то стоит обратить внимание на облигации федерального займа (ОФЗ). Это инструмент, при котором инвестор фактически дает государству кредит под фиксированную процентную ставку. ОФЗ являются одними из самых надежных инвестиций, так как доходность по ним немного превышает уровень инфляции и находится на уровне лучших банковских вкладов.

При этом нужно помнить, что инвестирование в ОФЗ требует более длительного горизонта — от трёх лет и выше, что помогает минимизировать риски колебаний процентных ставок и укрепляет уверенность в будущем доходе. Минимальная сумма вложений в одну облигацию обычно начинается от тысячи рублей, что делает этот инструмент доступным для многих инвесторов.

Недвижимость: стабильность и ликвидность

Кроме традиционных финансовых инструментов, одним из самых популярных способов инвестирования является покупка недвижимости. Это уже более сложный, но и более прибыльный инструмент. В отличие от финансовых вложений, стоимость недвижимости не зависит напрямую от колебаний на фондовых рынках или инфляции. Однако стоит помнить, что владение недвижимостью требует дополнительных расходов — на ремонт, налоги, коммунальные платежи. Также необходимо учитывать ликвидность недвижимости, то есть её способность быстро и выгодно продаваться на рынке.

Для новичков в инвестициях в недвижимость эксперты рекомендуют выбирать ликвидные объекты, такие как студии или однокомнатные квартиры в развивающихся районах крупных городов. Такие жилые помещения востребованы на рынке аренды, что гарантирует постоянный доход.

Акции: возможность для роста с повышенными рисками

Если ваша цель — активное увеличение капитала, то стоит обратить внимание на акции. Вложение в акции компаний, особенно крупных, может принести существенный доход. Одним из самых перспективных направлений является покупка акций нефтегазовых компаний и телекоммуникационных операторов. Однако стоит помнить, что фондовый рынок весьма подвержен колебаниям и может быть сильно затронут внешними экономическими и политическими факторами.

Мария Ермилова рекомендует начинающим инвесторам диверсифицировать свои вложения, приобретая акции нескольких компаний из разных отраслей. Это поможет минимизировать риски и снизить вероятность крупных потерь при падении котировок одной из компаний. Но в целом инвестиции в акции — это достаточно рискованный инструмент, который требует от инвестора не только знаний, но и готовности пережить краткосрочные потери.

Драгоценные металлы: долгосрочные вложения с хорошей доходностью

Ещё одним инструментом долгосрочного инвестирования являются драгоценные металлы, такие как золото, серебро и платина. В последние годы интерес к этим активам значительно возрос, так как они сохраняют свою ценность в условиях экономической нестабильности. Один из способов инвестирования — открытие обезличенного металлического счета в банке или покупка слитков и монет.

Хотя инвестиции в металлы могут приносить высокую доходность в долгосрочной перспективе, нужно учитывать, что существует ряд дополнительных расходов, таких как налоги и комиссии. Тем не менее, этот вид вложений является отличным способом защиты от инфляции и изменения валютных курсов.

Правильное инвестирование требует глубоких знаний и тщательного анализа. Независимо от того, какие активы вы выберете для вложений — банковские вклады, облигации, акции или недвижимость — важно учитывать свои финансовые цели, риски и горизонты инвестиций. Разнообразие инструментов позволяет каждому выбрать тот вариант, который соответствует его уровню риска и ожиданиям по доходности.